El minimalismo también nos puede ayudar muchísimo en nuestra relación con la herramienta llamada Dinero, aquí el objetivo es reducir gastos y limitar las deudas para destinar nuestros ingresos a su crecimiento mediante inversión y destinar los resultados para nuestro esparcimiento. Permitiéndonos tener libertad financiera, reduciendo nuestras preocupaciones (estrés) y como resultado poder enfocarnos en lo que es esencial para cada uno de nosotros.
Voy a placticar algunos pasos que me sirvieron y creo que te pueden servir en tus finanzas personales. *Importante, en este post expongo recomendaciones basadas en mi experiencia, no cuento con una preparación profesional en el área de finanzas.
PRIMEROS PASOS PARA UNAS FINANZAS MINIMALISTAS
1. REVISA EN QUÉ PUNTO SE ENCUENTRAN TUS FINANZAS.
Primero debemos preguntarnos ¿en qué punto de partida nos encontramos? Es decir, debemos conocer el monto de nuestros ingresos, el monto de nuestros gastos fijos, gastos variables, el monto de nuestro ahorro e inversión y el monto de nuestras deudas. Esto nos permite determinar en qué categoría queremos mejorar o en qué áreas queremos realizar reducción de gastos.
2. REALIZAR UN PRESUPUESTO SIMPLIFICADO.
Opta por simplificar y cuando ya domines tus finanzas empiezas a aumentar la complejidad en la elaboración de tu presupuesto. Es decir, empieza por categorías esenciales: gastos fijos, variables, ahorros e inversiones y deudas. Así puedes darle mejor seguimiento a cada categoría y establecer objetivos claros y alcanzables con un plazo determinado. Por ejemplo, eliminar la hipoteca en “x” tiempo, ahorrar para determinados proyectos (educación, vivienda, vacaciones), etc.
3. ELIMINA DEUDAS.
Con el minimalismo buscamos reducir o eliminar el exceso de deuda personal, lo que queremos son unas finanzas sanas acorde a nuestras posibilidades para sentirnos tranquilos. Para ello debemos liquidar las deudas que no se originaron de una inversión y evitar en la medida posible adquirir nuevas deudas.
Si bien, hay varias estrategias, yo personalmente recomiendo la técnica BOLA DE NIEVE ya que me funcionó muy bien; y en resumen, consiste en eliminar primero la deuda menor, dedicando todos los ingresos extras más gastos hormigas (refrigerios, postres, café, deliveries.. etc) para el pago; además de reducir nuestro presupuesto de gastos durante un periodo suficiente para liquidar a la brevedad, no se deja de pagar las demás deudas y una vez terminada la primera se continúa con el resto de deudas.
Sin embargo, hay muchas más técnicas para eliminar deudas como la llamada TSUNAMI, o la de LOS INTERESES MÁS ALTOS VAN PRIMERO, etc…
4. GASTOS CONSCIENTES.
Revisa detalladamente tus compras para determinar si son necesarias y/o serán realmente productos o servicios que vas a valorar. Si eres de las o los que a veces compran por impulso, practica primero hacer una lista de lo que requieres comprar y cuando llegues al establecimiento apégate estrictamente a ella; primero parece restrictiva o cuesta trabajo, pero practicando está simple regla en un futuro podrás ser consciente y evitar compras por impulso (ya no tendrás que hacer la lista jijiji…).
Gasta tu dinero con intensión en vez de gastar en cosas que más adelante ya no te gustarán o dejarás de usar. Para ello pregúntate: ¿realmente lo necesito? ¿puedo ahorrar evitando esta compra? ¿Durante cuánto tiempo lo usaré? ¿esta compra va a tener una intensión o va alineado a mis valores? Piensa siempre hacer compras con propósito y no por consumismo, compromiso, o por apariencia.
Como plus!… también te servirá para ahorrar.
5. AHORROS.
De tu presupuesto previamente revisado, establece un porcentaje que para comodidad se trasfiera automáticamente a una cuenta de ahorros o de inversión… más el dinero de los gastos hormiga que evites; de esta manera se simplifica el proceso de ahorro y no tienes que estarte preocupando cada mes por el monto. Si no te es posible hacerlo automatizado, procura siempre tener en mente cuanto es tu ingreso y cuanto tienes destinado a ahorro para evitar el uso de ese monto y aumentar tu riqueza de forma constante.
Como recomendación primero ahorra para tu Fondo de Emergencia, dicho dinero será destinado, como el nombre lo dice para cualquier imprevisto, de manera que no te desestabilice tus finanzas y evites estrés innecesario. Este fondo puede ser de 6 meses de tus gastos fijos o una cantidad determinada (ejemplo 1000 dólares) los cuales puedes tener en una inversión que te permita retiros en corto plazo. Posteriormente puedes dedicar tus ahorros para pago de hipoteca, inversiones, jubilación, estudios tuyos o de tus hijos, etc…
6. VENDE O DONA.
Con el minimalismo practicamos el desapego de posesiones materiales las cuales podemos vender o donar y de esta manera poder generar un ingreso extra que además te libera del estrés de la acumulación.
Esta práctica te permite hacer conciencia del periodo de uso/vida de ciertas cosas que más adelante puedes eliminar de tu lista de compras y mejor utilizar ese dinero para experiencias como viajes, convivencia con familia y amigos, para tus actividades de relajación o toda experiencia que te aporte tranquilidad y disfrute.
7. PRIORIZA LA CALIDAD.
Enfócate en seleccionar tus productos y servicios por su calidad. Recuerda que lo barato sale caro. Menos cantidad, pero de más calidad.
8. SEGUIMIENTO DE FINANZAS.
Adopta el hábito de revisar periódicamente tus ingresos y gastos para reestructurar o ajustar según se vaya requiriendo. Esto te permite aplicar anticipadamente cambios como reducir gastos durante el mes o aportar más a deuda, inversión, ahorro, etc. para conseguir tus objetivos y cerrar el periodo sin estrés o preocupaciones. Además, te mentalizas para mantenerte unas finanzas sanas. La constancia es la que te lleva al éxito.
COMO APLICAR LA ESTRATEGIA BOLA DE NIEVE
La estrategia de la «bola de nieve» es un enfoque común para pagar deudas que se enfoca en eliminar una deuda a la vez, comenzando por la más pequeña y avanzando hacia las más grandes. Aquí te explico cómo implementar esta estrategia:
- ENLISTA TUS DEUDAS. Haz una lista de todas tus deudas, desde la más pequeña hasta la más grande, incluyendo el saldo actual y la tasa de interés de cada una.
- ORDENA SEGÚN SU SALDO PENDIENTE. Coloca las deudas en orden ascendente según el saldo pendiente, de la más pequeña a la más grande. Ignora las tasas de interés por ahora.
- REALIZA PAGOS MÍNIMOS EN TODAS EXCEPTO EN LA MÁS PEQUEÑA. Para todas las deudas excepto la más pequeña, haz los pagos mínimos requeridos. Esto te asegurará de mantener al día todas tus obligaciones financieras.
- DESTINA DINERO EXTRA A LA DEUDA MÁS PEQUEÑA. Identifica cuánto dinero extra puedes destinar cada mes para pagar deudas adicionales, EJ.: evita gastos hormiga y es dinero adicional se dirigirá a la deuda más pequeña de tu lista, puedes incluir dinero extra de ingresos adicionales, recortes en gastos innecesarios o bonos inesperados.
- FELICITATE Y CONTINÚA A LA SIGUIENTE DEUDA. Una vez que hayas liquidado la deuda más pequeña, celebra tu logro y pasa a la siguiente deuda en tu lista. Ahora tendrás más dinero disponible y a esto le llamamos efecto «bola de nieve».
- REPITE EL PROCESO HASTA QUE TODAS LAS DEUDAS QUEDEN LIQUIDADAS. Continúa este proceso de pago de deudas, dedicando dinero extra a cada deuda a medida que avanzas por tu lista, hasta que todas las deudas estén completamente pagadas.
La estrategia de la «bola de nieve» se basa en la psicología del logro al ver resultados rápidos y tangibles al principio, lo que te motiva a seguir adelante con el proceso de pago de deudas.
COMO CREAR UN FONDO DE EMERGENCIA
Crear un fondo de emergencia es una medida financiera inteligente que puede proporcionarte tranquilidad y seguridad en tiempos difíciles. Aquí tienes algunos pasos para crear uno:
- ESTABLECE TU OBJETIVO. Decide cuánto dinero deseas tener en tu fondo de emergencia y en cuanto tiempo quieres alcanzar el objetivo. La recomendación general es tener de tres a seis meses de gastos básicos cubiertos, pero esto puede variar según tus circunstancias personales.
- ABRE UNA CUENTA INDEPENDIENTE. Crea una cuenta bancaria separada específicamente para tu fondo de emergencia. Esto te ayudará a mantener el dinero separado de tus otras cuentas y a evitar la tentación de gastarlo. Configura transferencias automáticas desde tu cuenta principal a tu fondo de emergencia. Esto te ayudará a ahorrar de manera consistente sin tener que pensarlo demasiado. Hazlo una prioridad financiera; es decir, debes destinar una parte de tus ingresos a él antes de gastar en otras cosas. Asegúrate de que puedas acceder rápidamente a tu dinero en caso de una emergencia; opta por una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario que te permita retirar fondos fácilmente cuando los necesites.
- REVISA Y AJUSTA. Revisa periódicamente tu fondo de emergencia para asegurarte de que esté en camino de alcanzar tus objetivos. Si cambian tus circunstancias financieras, ajusta la cantidad que estás ahorrando según sea necesario.
Siguiendo estos pasos, estarás en camino de crear un fondo de emergencia sólido que te proporcione seguridad financiera en caso de necesidad.
COSAS PARA VENDER Y GANAR DINERO EXTRA
Como tip revisa de tus pertenencias que cosas te sobran o ya no usas y puedes vender para ganar dinero extra, incluso podrías encontrar alguna idea de pequeño negocio.
Comparto una lista de productos que podrían ser una opción:
En el minimalismo financiero es primordial el análisis y el desapego para mantenernos en calma y disfrute de lo que realmente nos aporta. Si conoces otro punto platícanos en comentarios para apoyarnos todos.
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